Riesgos del Ahorro Informal
Eliminar los gastos hormiga, guardar las monedas que nos sobran del gasto, participar en tandas, entre otras formas de apartar dinero de nuestras quincenas, están lejos de considerarse una herramienta de ahorro eficaz. Todas estas formas de hacerlo, generalmente, nos llevan a frustración y más frustración.
Si bien, apartar una cantidad fija o variable de nuestros sueldos para un uso posterior comprende “ahorrar”, debemos reconocer que todas estas estrategias no nos llevarán a la consecución de nuestros objetivos financieros. Debido a que estas formas de “ahorro” tienen evidentes inconvenientes, uno de los principales es la pérdida de su valor a través del tiempo.
Todas estas maneras de “ahorrar” son consideradas informales, en México el 44% de la población adulta “ahorra” en el mercado informal. Los riesgos que se asumen en este tipo de ahorro son diversos. Dentro de los cuales están:
- Ser blanco de personas deshonestas, en el caso de las tandas la persona que las organiza puede quedarse con las contribuciones de sus participantes.
- En el caso de guardar el dinero apartado en su casa, debajo del colchón o en alcancías, siempre podemos tener la mala suerte de que un ladrón entre a nuestras casas.
- El dinero guardado en casa no estará protegido del efecto de la inflación, y conforme avance el tiempo su poder adquisitivo será menor y por ende, nos alcanzar para menos cosas o activos.
Las empresas pueden contribuir a pasar de informal a formal los ahorros de sus empleados, eliminando todos estos riesgos y otorgándoles la prestación de Caja de Ahorro Empresarial. Es necesario tener presente que este mecanismo formal de ahorro cuenta con el beneficio de exención fiscal.
En FINALAS podemos apoyarte en el diseño, implementación y administración de esta prestación laboral. Contamos con la mejor plataforma tecnológica, flexibilidad y agilidad en el proceso de implementación. permítenos cuidar de forma conjunta el recurso más valioso de tu empresa, tus colaboradores.
Caja de Ahorro dentro de las prestaciones más valoradas
La retención de talento es cada vez más competitiva entre las empresas, cada empresa realiza un esfuerzo importante por llenar las expectativas de las nuevas generaciones con respecto a sus percepciones. Por su parte los trabajadores no solo buscan que se les otorgue un salario adecuado al mercado laboral, también consideran las prestaciones económicas y no económicas que la empresa pueda otorgarle en su paquete de prestaciones.
Dentro de las prestaciones más valoradas por los trabajadores en México están los vales de despensa y la CAJA DE AHORRO. De acuerdo con el estudio realizado por Sodexo, el año pasado, uno de cada cuatro trabajadores considera que estas prestaciones contribuyen a mejorar su calidad de vida.
El estudio destaca que para el 60% de los entrevistados, las prestaciones más importantes son las que pueden compartir con su familia. La estructura de operación de una caja de ahorro permite, precisamente, que los trabajadores puedan cada fin de año compartir con sus familias el logro financiero alcanzado a través de los once meses previos. Adicionalmente, los trabajadores pueden contar con un respaldo financiero diseñado a la medida para cubrir sus necesidades.
Indiscutiblemente, contar con una caja de ahorro hará que tu compañía sea percibida por tus empleados actuales y futuros como una compañía confiable, comprometida y ampliará tu prestigio dentro de tu sector. El diseño de cada caja de ahorro puede ser adaptado a las necesidades de los trabajadores de su empresa. Considerando la complejidad que puede representar para algunos colaboradores acercarse al sistema financiero, contar con una caja de ahorro empresarial les otorgará accesibilidad, flexibilidad y agilidad de sus solicitudes.
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Importancia de la Caja de Ahorro Empresarial
La falta de liquidez es uno de los factores que los trabajadores citan como obstáculo para generar un ahorro. Adicionalmente, la búsqueda de un producto financiero en los bancos desincentiva a los trabajadores a abrir cuentas especificas para este fin, por lo anterior herramientas como la Caja de Ahorro Empresarial pueden ayudar a generar un cambio de mentalidad y en los hábitos financieros de nuestros colaboradores.
La caja de ahorro empresarial está conformada por el conjunto de las aportaciones económicas voluntarias de los trabajadores que pertenecen a la empresa. Estas aportaciones pueden variar en su periodicidad, de acuerdo con la fecha en que reciben su nómina.
Todos los asociados pueden solicitar préstamos y las condiciones pueden variar, de acuerdo con el reglamento aprobado por todos los miembros. Adicionalmente, los asociados pueden acceder a préstamos con tasas relativamente más bajas que en el mercado financiero en este esquema de ahorro. Generalmente las cajas de ahorro empresarial inician con el año natural, liquidándose en el mes de diciembre.
La caja de ahorro se considera como un beneficio laboral, ya que la empresa puede, si así lo desea, hacer una aportación extraordinaria para su conformación y fungir como un intermediario en la retención de las aportaciones. Sin embargo, esta última actividad causa una mayor carga administrativa al departamento de Recursos Humanos.
Indiscutiblemente, la Caja de Ahorro supone un importante beneficio para los trabajadores en su empresa, así como para la atracción y retención del talento futuro. Algunas de las ventajas para los empleados de la empresa son: contarán con una fuente segura para solicitar financiamiento, las tasas por préstamo serán competitivas, podrán confiar en el resguardo de sus recursos.
Por parte de la empresa, las ventajas de otorgar tal prestación son: mayor fidelización de sus colaboradores, eliminación de solicitudes de crédito de prestamos personales, mejora el clima organizacional y reduce la tasa de rotación.
Otorgar este beneficio para sus trabajadores les facilitará sus compromisos financieros y se sentirán respaldos por su compañía en estos tiempos de crisis global.
En FINALAS podemos apoyarte en su diseño, implementación y administración. Contamos con la mejor plataforma tecnológica, flexibilidad y agilidad en el proceso de implementación. permítenos cuidar de forma conjunta el recurso más valioso de tu empresa, tus colaboradores.